一直以來，擔保物不足，貸款主體不合規，信貸風控難度大，是制約各個金融機構推進扶貧工作的重要因素。

　　不過，近日，《每日經濟新聞》記者在調研的過程中了解到，今年來地方銀監局加大對扶貧信貸資金投放力度，創新扶貧小額信貸，且建立風險補償金等。

　　“我們局完善扶貧差異化監管制度，放寬貧困地區機構準入政策，引導完善扶貧機制。同時，商業性機構以市場化運作加大扶貧信貸投入，為建檔立卡戶提供專門的扶貧小額信貸，確保資金投放到生產等?！皬V東銀監局副局長任慶華表示。

　　值得注意的是，金融扶貧目前仍存在一些問題和困難。

　　甘肅銀監局副局長柳樓也向《每日經濟新聞》記者坦言，從實踐來看，基層金融體系不健全，農村支付結算渠道單一；農村信用體系建設滯后，扶貧信貸風險管控難度較大，擔保體系不健全，難以對金融扶貧提供足夠的增信功能等。

　　地方銀監局加大扶貧信貸投入

　　早在今年4月份，銀監會下發了《關于銀行業金融機構積極投入脫貧攻堅戰的指導意見》，明確表示要加大扶貧開發信貸資金投放，優化調整貧困地區貸款結構，區別對待貧困戶不良貸款等。

　　接著銀監會還同意國開行、農發行設立扶貧金融事業部。

　　5月中旬，《每日經濟新聞》記者調研了解到，地方銀監局也在推動轄內各類金融機構在貧困地區的均等化配置，加大扶貧信貸投入，創新扶貧小額貸款產品等。

　　“加大信貸精準扶貧力度，推進基礎金融服務全覆蓋，力爭在2016年全面完成全省農信社股改?！焙香y監局介紹到，其他還包括明確各級銀行業金融機構主要負責人為金融扶貧工作的第一責任人，增強對欠發達地區和薄弱環節的金融服務供給等。

　　柳樓也分析指出，該局快速增加扶貧信貸資金投放，貧困地區貸款增速高于全省平均水平8個百分點；積極支持大中型銀行下沉服務網點，鄉鎮基礎金融服務實現全覆蓋，創新扶貧領域的金融產品等。

　　數據顯示，截至3月末，廣東銀監局發放扶貧小額貸款85億元；甘肅銀監局發放精準扶貧貸款245.6億元。而2015年湖南省銀行業向43704戶貧困戶發放扶貧小額貸款135669萬元。

　　湖南銀監局更是表示，力爭2016年發放小額信貸60億元，5年累計達到300億元。

　　談及目前扶貧面臨的困難，任慶華分析指出，相比其它地區，廣東省扶貧任務更為集中，貧困村集中在欠發達地區，穩定脫貧難度大；同時，貧困人口散布在貧困村以外，精準幫扶難度大。

　　湖南麻陽農村商業銀行董事長楊文德亦向《每日經濟新聞》記者表示，農商行是參與農村金融扶貧最主要的金融力量，但目前存在信貸資金資源不足，農村金融扶貧貸款風險分擔機制不足，分擔比例缺乏梯次性，風控壓力不斷增大，建議政府針對扶貧貸款出臺更優惠的財稅政策等。

　　建議引入保險機制

　　值得注意的是，隨著金融扶貧工作的進一步開展，扶貧貸款的總量也越來越大，勢必使得部分金融機構風控壓力不斷加大。

　　基于此，《每日經濟新聞》記者在調研的過程中了解到，部分地區建立了風險補償機制，即用扶貧資金來撬動信貸資金，確保貸款放得出，收得回。

　　“對每一個試點貧困縣，建立300萬元以上得風險補償金，其中省扶貧資金100萬元，縣扶貧資金100萬元，縣級財政配套100萬元，每年按貸款總量的1%進行追加，專戶存入試點縣農信社，用于解決貧困農戶小額信貸風險問題?！焙鲜∞r村信用社相關人士表示，如果因市場因素，自然災害等造成的貸款損失，由風險補償金補償80%－90%，農信社承擔余下的10%－20%。

　　數據顯示，截至3月末，湖南懷化全市13家縣市區政府已將4500多萬財政性風險補償資金存放農合機構專戶。

　　農業銀行甘肅省分行副行長徐楊春也分析指出，在風險代償機制上，由政府，銀行按7:3比例出資，建立風險補償基金池，為農戶貸款提供保障，也保證了貸款安全的問題。

　　任慶華亦表示，其轄內銀行業金融機構積極探索“政府風險補償基金＋保險＋貸款對象”等增信擔保方式，來進行風險分散，以市場化機制確保扶貧可持續。

　　比如由共青團陽山縣委籌集資金20萬元與廣東省陽山縣農村信用合作聯社共同設立的擔保貸款風險補償基金，放大10倍基金額度，共授信200萬元，向從事電商等行業的農村青年提供信貸支持，解決電商創業扶貧融資難。

　　此外，楊文德還進一步分析指出，建議引入保險機制，落實財政對扶貧產業和小額農貸的政策性保險制度，鼓勵商業保險機構參與扶貧，創新扶貧產業保險產品，增強扶貧產業的抗風險能力，從而減輕農商行的風險防控壓力。